Nyheter om bolån och bostadsmarknad:

I dagsläget kan du binda bolånen på både två och tre år till en lägre kostnad än tremånadersräntan. Men åtminstone mot slutet av 2012 bör tremånadersräntan åter vara billigast. Det skriver SEB:s privatekonom Gunilla Nyström i ett uppdaterat boränteråd.

SEB:s färska konjunkturprognos förutspår dystra tider för svensk konjunktur. Räkna med att Riksbanken sänker reporäntan tre gånger under våren. Men samtidigt finns ett räntetryck uppåt. Välj tremånaders- och treårsränta på lånen för att få stabilitet. Det skriver Gunilla Nyström, SEB:s privatekonom i sitt ränteråd.

Allt dystrare framtidsutsikter gör att SEB skruvar ned prognosen för reporäntan. Räkna med att det kan bli tre räntesänkningar under våren och att reporäntan når 1,25 procent i sommar. Slår prognosen in blir tremånadersräntan åter det billigaste valet. För dig med stora lån och som vill ha mer kontroll över boendekostnaderna bör en kombination av tremånadersränta och treårsränta på bolånen vara ett bra alternativ.

Allt dystrare framtidsutsikter gör att SEB skruvar ned prognosen för reporäntan. Räkna med att det kan bli tre räntesänkningar under våren och att reporäntan når 1,25 procent i sommar. Slår prognosen in blir tremånadersräntan åter det billigaste valet. För dig med stora lån och som vill ha mer kontroll över boendekostnaderna bör en kombination av tremånadersränta och treårsränta på bolånen vara ett bra alternativ. Det skriver SEB:s privatekonom Gunilla Nyström i ett uppdaterat boränteråd för november.

Skuldkrisen ligger som en våt filt över världsekonomin och gör att tillväxt och räntor hålls nere under en lång period. I SEB:s prognos ligger Riksbankens reporänta kvar på dagens nivå två år framåt. Slår prognosen in är två och treårsräntan bästa valet. Skulle den pessimistiska marknaden få rätt bör tremånadersräntan bli billigast. Det skriver SEB:s privatekonom Gunilla Nyström i månadens ränteråd.

Riksbanken lät reporäntan ligga kvar på två procent och skruvade ner prognosen för ränteutvecklingen framöver. Sämre tillväxtutsikter i spåren av den statsskuldkris som flera länder brottas med förklarar den förändrade synen. Räkna med att nästa räntehöjning kommer först 2013. Tvåårsräntan ligger just nu 0,3 procentenheter lägre än tremånadersräntan och är därför ett bra val. Det skriver Gunilla Nyström, SEB:s privatekonom, i sitt ränteråd för september.

Tillväxtutsikterna har försämrats och oron är stor på de finansiella marknaderna. Räkna därför med att Riksbanken kommer att gå lugnare fram med räntehöjningar framöver. Det skriver SEB:s privatekonom Gunilla Nyström, i ett uppdaterat boränteråd för augusti.

Oväntat starka BNP-siffror för andra kvartalet stärker oddsen för att Riksbanken följer sin prognos och höjer reporäntan igen i september. Ettårsräntan är fortsatt ett bättre alternativ än tremånadersräntan. Och vill du minska din ränterisk kan du välja en kombination av ett-, två- och treårsränta på bolånen. Det skriver SEB:s privatekonom Gunilla Nyström i månadens boränteråd.

Ettårsränta eller en kombination av ettårsbindning och tvåårsbindning på bolånen är attraktivt om Riksbankens prognos för reporäntan slår in. Det skriver SEB:s privatekonom Gunilla Nyström i sitt boränteråd för juli.

I SEB:s färska konjunkturprognos spås fortsatt konjunkturförstärkning och fortsatta reporäntehöjningar från Riksbanken. Greklandsoron gör dock att risken för bakslag har ökat, något som gör att Riksbanken kanske höjer räntan i långsammare takt. Det skriver SEB:s privatekonom Gunilla Nyström i sitt ränteråd för juni.

Nästan sex av tio hushåll tycker att det skulle bli ett problem  om boendekostnaderna steg med 50 procent inom  den kommande treårsperioden. Det visar en undersökning som Demoskop gjort på uppdrag av SEB. SEB:s privatekonom Gunilla Nyström är förvånad över att det inte är fler som oroar sig.

I en artikel med rubriken ”Bankens nya krav: klara dubbla bolån” uppmärksammar Dagens Nyheter ett bolåneärende som gäller SEB. Artikeln ger intryck av att SEB har infört nya regler när det gäller bolån, men så är inte fallet.

Fyra år har gått sedan USA:s bolånemarknad började påvisa allvarliga problem. Världen har sedan dess gjort en minst sagt dramatisk resa genom bankkollapser, okonventionell och exceptionell ekonomisk politik, regeringsfall och statsskuldskriser. Vi har i dag till och med kommit så långt att OECD-stater är på väg mot en nödvändig skuldrekonstruktion. I veckans krönika skriver SEB:s chefekonom Robert Bergqvist att resan fortsätter.

Över tid brukar strategin att ha tremånadersränta på bolånen vara mest lönsamt. Men för den närmaste tiden är sannolikt ettårsräntan det bästa valet, eftersom den bara är marginellt högre än dagens tremånadersränta. Behöver du större stabilitet i boendekostnaderna kan du mixa ettårsränta med treårsränta. Det skriver SEB:s privatekonom Gunilla Nyström i månadens boränteråd.

Riksbanken höjde återigen reporäntan med 0,25 procentenheter. Reporäntan ligger nu på 1,75 procent. Fler höjningar väntar framöver och följer Riksbanken sin egen prognos ligger reporäntan på närmare 4 procent inom tre år. Det skriver SEB:s privatekonom Gunilla Nyström i ett uppdaterat ränteråd.

Riksbanken höjde idag räntan till 1,75 procent och lämnade prognosen för behovet av framtida räntehöjningar oförändrad. SEB:s ränteexperter Elisabet Kopelman och Jacob Sebardt har chattat om detta, boräntor och vad som väntar framöver. Läs frågorna och svaren.

Fler än tidigare tror att bostadspriserna ska stiga och färre tror på fallande priser. Det visar SEB:s Boprisindikator som vänder uppåt i april. Mer än hälften av hushållen tror nu på stigande bostadspriser. Hushållen tror att reporäntan ligger på 2,14 procent om ett år och andelen som planerar att binda räntan ökar marginellt.

De dramatiska händelserna i Japan och Nordafrika till trots så har räntorna rört sig marginellt under mars. Räkna med att Riksbanken fortsätter att höja reporäntan vid varje räntemöte i år och att reporäntan vid årets slut ligger på 2,75 procent och tremånadersräntan på över 4,5 procent. Ettårsräntan, som bara är marginellt högre än tremånadersräntan just nu, är därför mer attraktiv än tremånadersräntan. Oroar du dig för stigande räntor kan du mixa ettårsränta med att binda delar av lånen på tre år. Det skriver SEB:s privatekonom Gunilla Nyström, i sitt boränteråd för april.

Debatten om stigande svenska huspriser och för snabb kredittillväxt har hamnat lite i skymundan den senaste tiden i takt med att situationen på bostadsmarknaden visat försiktiga tecken på att lugna ned sig och kredittillväxten har trendat nedåt. Men hushållens skuldbörda är ändå den största inhemska risken i svensk ekonomi och vid nästa konjunkturnedgång kan den bli en riktigt stor utmaning. SEB:s chefsstrateg Johan Javeus resonerar om saken i veckans krönika.

Att binda på ett år just nu ser ut att bli en lönsam affär. Kombinera med treårsränta om du vill ha större trygghet och kontroll över dina räntekostnader. Det skriver SEB:s privatekonom Gunilla Nyström i månadens boränteråd.

Strålande tillväxt samt glada hushåll och företag i kombination med risk för högre inflation ökar risken för snabbare räntehöjningar. Välj ettårsränta framför tremånadersränta och mixa med treårsränta om du har snäva marginaler. Det skriver SEB:s privatekonom Gunilla Nyström i ränterådet för februari.

Det blir höjda grundavdrag och skiktgränser, ytterligare sänkt skatt för pensionärer, högre studiemedel och mer fördelaktigt att hyra ut bostäder i andrahand. SEB:s privatekonom Gunilla Nyström har ställt samman vilka förändringar som påverkar plånboken under 2011.

Våren 1994 var Riksbanken nära att dödförklara kassakravet som penningpolitiskt styrmedel. I dag, 16 år senare, har kravet återuppväckts från törnrosasömnen och det ses nu som ett bland flera verktyg som kan dämpa hushållens skuldsättning. SEB:s chefekonom Robert Bergqvist skriver i veckans krönika att ett eventuellt kassakrav måste utformas konkurrensneutralt så att inte en grå kreditmarknad uppstår eller låneaktiviteten flyttar utomlands.

De svenska bankerna går nu genom Svenska Bankföreningen ut med en gemensam rekommendation om att låntagare bör amortera på den del av bolånet som ligger över 75 procent av marknadsvärdet. ”Det här är en fråga som vi banker aktivt har drivit i Bankföreningens styrelse och som också ligger i linje med våra rekommendationer idag”, säger SEB:s koncernchef Annika Falkengren, som är vice ordförande i Bankföreningen.

 

Riksbanken höjde på onsdagen reporäntan med 0,25 procentenheter till 1,25 procent och drog också upp prognosen för både den ekonomiska tillväxten och inflationen nästa år. Det är för optimistiskt enligt SEB:s prognoschef Håkan Frisén.

En av de frågor som debatteras flitigast just nu är huruvida Sverige har en husprisbubbla eller inte. Att ge något entydigt svar på frågan är svårt och oenigheten skär genom alla grupper från ekonomer och experter till vanliga medborgare och bostadsköpare. I veckans krönika försöker SEB:s chefstrateg Johan Javeus reda ut situationen men lovar inget slutgiltigt svar på frågan.

Riksbanken höjde som väntat reporäntan med 0,25 procentenheter till 1 procent. Lite mer förvånande är att Riksbanken också justerade ned sin ränteprognos. Tidigare spådde Riksbanken att reporäntan skulle ligga på 3,5 procent i slutet av 2012. Nu är prognosen 3 procent. Efter sänkningen av räntebanan ligger nu Riksbanken på ungefär samma ränteprognos som SEB. Det skriver SEB:s privatekonom Gunilla Nyström i sitt senaste boränteråd.

Riksbanken har höjt styrräntan till en procent. Vad händer framöver och hur påverkar det mina boräntor? Kan Riksbanken fortsätta att höja räntan när centralbankerna i omvärlden ligger stilla eller till och med ökar stimulanserna? Imorgon, onsdag kan du chatta med Jacob Sebardt, bolåneansvarig på SEB och ränteanalytiker Elisabet Kopelman.

Både korta och långa boräntor blir högre de kommande åren. Men mattare konjunkturåterhämtning kan få räntorna att toppa på historiskt låga nivåer. Kort boränta ser därmed ut att bli lite mindre riskfylld och fortsatt lönsam. Ändå är det klokt för dig med stora lån att ha en mix av kort och lång ränta. Merkostnaden för den trygghet som bunden ränta ger ser ut att bli marginell. Det skriver SEB:s privatekonom Gunilla Nyström i sitt boränteråd.

Cirka hälften av hushållen tror på stigande bostadspriser och knappt vart femte hushåll tror på fallande priser de kommande 12 månaderna. Det visar SEB:s Boprisindikator för september. Hushållen tror att reporäntan ligger på cirka 1,2 procent om ett år och andelen som planerar att binda räntan  faller tillbaka för andra månaden i följd. "Hushållen fortsätter att vara försiktigt optimistiska när det gäller prisutvecklingen på bostäder. Varken medvetenheten om att räntorna kommer att stiga eller att bolånetaket införs inom kort har hittills påverkat," säger Gunilla Nyström, SEB:s privatekonom.

Konjunkturförstärkningen fortsätter och Riksbanken höjde som väntat reporäntan till 0,75 procent. Det var den andra i en rad av höjningar som de kommande åren ska ta reporäntan tillbaka till en mer ”normal” nivå. Räkna med att reporäntan når 3 procent vid utgången av 2012. Det betyder en fördubbling av tremånadersräntan från dagens nivå. Det skriver SEB:s privatekonom Gunnila Nyström i månadens boränteråd.

SEB:s lettiska boprisindikator steg kraftigt i juli och landade på 15.1, vilket indikerar att dubbelt så många letter nu tror på stigande bostadspriser jämfört med dem som tror på fallande priser den kommande tolv månaderna. Men nu kan utvecklingen mattas, tror SEB:s expert.

Krutröken lägger sig nu efter att Riksbanken i förra veckan avfyrat räntevapnet för första gången på två år. Men det är en höjning som sker i en ovanligt komplex ekonomisk och finansiell miljö där sakers tillstånd ännu inte är i balans. SEB:s chefekonom Robert Bergqvist diskuterar i veckans krönika om Riksbanken gjorde rätt.

Riksbanken höjde som väntat reporäntan till 0,5 procent. Fler höjningar väntar framöver. Räkna med att reporäntan är 1,25 procent vid årets slut, 2,25 procent i slutet av 2011 och att höjningarna fortsätter därefter. Har du stora lån och tremånadersränta behöver du en räntestrategi. Spara extra nu när räntan är låg eller bind delar av lånen på längre löptider. Läs vad SEB:s privatekonom Gunilla Nyström skriver i månadens boränteråd.

Riksbankens direktion har beslutat att höja reporäntan till 0,5 procent från tidigare 0,25 procent då svensk ekonomi nu har kommit ur den omedelbara krisen och nu utvecklas starkt. SEB:s expert Erica Blomgren kommenterar beslutet.

Från den 7 juni visar SEB upplåningskostnaderna för bolån på SEB.se. Detta för att det ska bli ännu tydligare hur banken prissätter och vad bolånekunder betalar för.

I Litauen har SEB startat en informationskampanj för att få kunder som har finansiella problem, att komma och prata med banken. Detta för att hitta en lösning för att människor ska kunna behålla sina hem trots krisen.

Finansinspektionen föreslår ett bolånetak på 85 procent för nya lån. "Om förslaget går igenom kan förstagångsköpare, till exempel ungdomar, få svårare att ta sig in på bostadsmarknaden", säger Mats Torstendahl, chef för SEB:s svenska kontorsrörelse.

Riksbanken lämnade nyligen reporäntan oförändrad på krisnivån 0,25 procent och upprepade att en första räntehöjning kommer i juli eller september. Konjunkturen återhämtar sig och arbetsmarknaden är på väg att vända åt rätt håll. Då kan reporäntan påbörja resan tillbaka mot en mer normal nivå. Riksbanken räknar med att det kommer att ta närmare tre år innan reporäntan når ”normal” nivå, på mellan 3,5 och 4,5 procent.

Vad händer med boräntan på kort och lång sikt? Är det dags att binda? Vad påverkar ränteläget? Se vad SEB:s ränte-/bolåneexperter Jacob Sebardt, Erica Blomgren och Gunilla Anängen svarade i senaste chatten.

Låna till bostad. Funderar du på vilka olika typer av räntor du kan välja mellan eller kanske på hur en ränta är uppbyggd - och hur just din ränta beräknas? Här är de vanligaste frågorna som SEB får om bolån och räntor.

Vi kommer att se högre räntor framöver. Men det finns flera skäl för Riksbanken att höja i lite långsammare takt än de tidigare signalerat. Återhämtningen i ekonomin fortsätter visserligen, men det sker i långsam takt. Lägg därtill att de nyligen träffade löneavtalen landade på en nivå under Riksbankens prognos. Det skriver SEB:s privatekonom Gunilla Nyström i sitt senaste boränteråd.

Helgens industriavtal ger anledning till optimism. Det mesta pekar nu på låga löneökningar och även Riksbanken borde därför bli lugnare och höja räntan i långsammare takt. Det skriver SEB:s chefekonom Robert Bergqvist i sin veckokrönika. 

Starkare konjunktur får Riksbanken att tidigarelägga sin första räntehöjning. Räkna med betydligt högre kort boränta (tremånaders/rörligt) de kommande åren. Även räntor med längre löptider kommer att röra sig uppåt. För den med större lån är det motiverat att ha en kombination av kort och lång boränta på lånen. Det skriver SEB:s privatekonom Gunilla Nyström i sitt senaste boränteråd.

Finansinspektionen överväger att införa ett tak för belåningsgraden för bostadslån på mellan 75 och 90 procent av fastighetens marknadsvärde. Åtgärden är till för att skydda konsumenter i samband med ett prisfall på bostadsmarknaden. SEB genomförde redan i november en skärpning av bolånevillkoren med samma motiv.

Vi får högre räntor 2010 när konjunkturen successivt stärks. Men det kommer ändå att bli ett lågränteår och kort boränta bör ge lägsta räntekostnaden. Den som ändå funderar på att binda på längre löptider bör inte vänta för längre.

SEB:s kunder tecknar allt oftare ett så kallat låneskydd för att trygga sig ekonomiskt om de förlorar jobbet eller blir långvarigt sjuka. Låneskyddet täcker kostnaderna för räntor och amorteringar och finns för både bolån och Enkla lånet.

De svenska bolåneräntorna är nere på rekordlåga nivåer och därmed ökar risken för överbelåning. SEB ändrar därför reglerna för utlåning, i första hand för topplån eftersom dessa utgör störst risk för den enskilda kunden.  

Nu kan kunder som har ett bundet bolån i SEB men glömmer förfallodagen andas ut. Från 28 oktober får dessa automatiskt sitt lån förlängt med den kortaste bindningstiden på tre månader om de inte hör av sig.

Hushållens förtroende för bostadsmarknaden fortsätter att öka. Mer än hälften tror på stigande priser det kommande året och bara drygt en av tio tror på fallande priser.

Ska jag välja kort eller lång boränta? Vad händer i omvärlden som påverkar ränteläget i Sverige? Vad händer i omvärlden som påverkar ränteläget i Sverige? SEB:s ränteexperter svarade på frågorna.