Moderator: Välkomna till dagens chatt om sparande och placeringar! Johan Hagbarth och hans placeringsexperter är beredda att svara på dina frågor...
Marga: Har 275.000:- att placera - vad rekomenderar Ni?
Johan Hagbarth: Hej! Det går inte att lämna ett exakt svar på frågan - vad just du ska placera i beror på massa saker som är individuella - hur aktiv vill du vara, vilken (om någon) risk kan du acceptera för chansen till högre avkastning, hur länge ska pengarna placeras osv. Generellt rekommenderar vi nästan alltid en mix av olika placeringar, ofta aktie- och ränterelaterade placeringar men också andra tillgångsslag som hedgegfonder och kanske råvaruplaceringar. Vi har en stor mängd fonder och andra produkter som strukturerade placeringar så det går att skapa en lösning för var och en. Om vi ska prata prognoser så är vi försiktigt positiva till aktier på lite sikt. Kortsiktigt finns det en risk för rekyler efter en stor uppgång på börserna, men allt bättre konjunkturläge framöver talar för aktier. Bland världens aktiemarknader föredrar vi de som kallas Emerging markets. Vi tror man ska vara lite försiktig med många av de "vanliga" alternativen på räntemarknaden men att det fortfarande finns relativt goda möjligheter för företagsobligationsfonder. Hedgefonder som SEB Asset Selection och SEB Räntehedge Alpha kan också vara bra byggstenar i portföljen liksom råvarufonden JPM Global natural resources och vår nya Private Equity-fond, SEB Listed Private Equtiy. Notera dock att såväl råvarufonden som speciellt Private Equityfonden klassas som placeringar med hög risk. Kontakta gärna en rådgivare på SEB så får du hjälp att bygga en portfölj. Är du inte intresserad av att fatta dessa beslut kan du köpa en strategifond, du väljer bara en risknivå som passar dig så sköter förvaltaren resten. Lycka till!
Nisse: Är det klokt att köpa valuta när dollarn är låg, speciellt när man har rätt mycket spar på kontot.
Carl Barnekow: Hej, det beror vilken valuta du tänk att köpa. Om du tänker köpa USD för SEK tror vi att dollarn kommer att stärkas till cirka 7.20 första kvartalet 2010. Valuta i sig är rätt volatil (hög risk) och särskilt senaste åren. Därmed kanske man inte ska placera allt för mycket av sparandet i valuta, men det beror på hur riskbenägen du är. Förslag på placering med dollar exponering är ex "SEB Penningmarknadsfond USD". Det är en räntefond i amerikanska statspapper och exponeringen blir då främst en valutaexponering.
Moderator: Hej! Vi har fått många liknande frågor som handlar om hur man ska placera en viss summa - titta gärna på Johans svar nedan.
Per: Vad anser ni om förslaget att bottenlånet inte får utgöra mer än 40 procent av bostadens värde? Skulle det inte innebär att priserna på bostäder skulle rasa i värde?
Catharina Berg-Gustavsson: Det finns inte ännu något direktiv om detta. Men uppenbarligen har Finansinspektionen i sitt remissvar till EU tyckt att det inte är motiverat med dessa skärpta regler för svensk del. (läs artikeln i DI papperstidningen 19/9). Håller för egen del helt med FI! Svårt att överblicka vilka konsekvenser det skulle få för såväl samhällsutvecklingen (borde slå kraftigt mot tillväxten) som enskilda hushåll. Jag skulle inte i det här läget börja positionera mig för att förslaget blir verklighet. Vill inte spekulera i hur det kommer att gå i EU, men att över en natt införa 15 års amortering på allt över 40 procents belåning känns dramatiskt för svensk del. Om förslaget ändå skulle bli verklighet i framtiden kommer vi att få veta hur reglerna ska fungera i detalj. I nuläget går det inte att besvara dina frågor på vad det skulle innebära med priserna på bostadsmarknaden.
Anders: Hur mycket tycker ni man bör spara varje månad till sina barn? Undrar även om ni har några råd till långsiktiga placeringar och där man inte behöver vara särskilt aktiv?
Eva Malm-Lindquist: Hej, Hur mycket du kan avsätta, beror ju helt och hållet på hur din övriga ekonomi ser ut. Så det kan jag inte svara på eftersom jag inte vet det. Men att vi har långsiktiga placeringar av olika slag kan jag däremot berätta om. Vi har Kapitalspar som är en försäkringslösning med mycket fördelaktiga skatteregler, kombinerat med någon av våra strategifonder som har olika risknivåer. Du behöver inte vara aktiv då för det sköter våra förvaltare åt dig. Där kan du både sätta in engångsbelopp och månadsspara. Eller också köper du kapitalskyddade placeringar,( minst 10 000:-) där du är garanterad att som lägst få tillbaka insatt belopp vid löptidens slut (C:a 4 år) Men där du har möjlighet att vara med på börsuppgångar på olika marknader. Under oktober finns det en att tillgå med inriktning Kina, "Kinesiska Drakar" heter den, och då behöver du bara vara aktiv vart 4:e år. Prata med en rådgivare på SEB kontoret så får ni tillsammans se vad som är bäst.
Valérie: Har ni några bra tips om valutor? Vart ska man resa just nu för att få bra kurs på sin semester. vet att euroområdet är sådär för oss svenskar. MVH/VA
Johan Hagbarth: Hej! Lite svårt att hitta bra "resevalutor" för oss svenskar just nu - kronan är i sig på ganska låga nivåer - undervärderad säger våra valutaexperter. En valuta som dock gör kronan sällskap är engelska pundet - där får vi ganska mycket för våra kronor just nu. London gillar ju många att resa till - min personliga favorit är Edinburgh i Skottland.... En del så kallade emerging marketsvalutor (världens tillväxtländer) har också pressats ned i den oro som rått på marknaderna det senaste året så bland de mer exotiska resmålen finns en del med "billiga" valutor. Thailändska Bath tillhör dessa! Trevlig resa!
Ingerid M: Vet inte om jag kan vara med i chatten men vill ändå ha svar på en fråga. Jag har precis öppnat ett sparkonto för att jag vill ha semesterpengar till nästa år och eftersom Asset Selection går bra så har jag öppnat mitt sparkonto där. Jag sparar ju även långsiktigt i den fonden men var det ett bra val även för detta kortsiktiga sparandet? Kostar det en avgift att ta ut pengarna där nästa år?
Johan Hagbarth: Du är så välkommen att vara med! Asset Selection kan mycket väl vara ett bra alternativ även för lite kortare sparande. Men vi ör noga med att påpeka ett en fond av denna karaktär svänger en del upp och ner i värde. Man måste vara beredd på veckor, månader, kvartal och kanske till och med år när fonden kan falla i värde. Under inledning av detta år har fonden exempelvis haft det lite kämpigt, efter ett fantastiskt fjolår. Så om du vill vara säker på att semesterkassan inte krymper ska du nog vara lite försiktig. Å andra sidan: om det går vägen kan Asset möjliggöra Thailand i stället för Gran Canaria om den går bra... ... Men som sagt risken finns alltid där. Kanske lite i Asset kombinerat med andra placeringar med mindre risk? Kanske också SEB Räntehedge Alpha kan vara något. Och det kostar inte något att sälja fondandelarna nästa år! Lycka till!
Råvarufonder?: Hur ser ni på fasta tillgångar som guld, koppar och spannmålsprodukter? Har ni några fonder med just den inriktningen?
Roger Törnqvist: Hej, Efter flera års kraftiga uppgångar, föll råvarupriserna dramatiskt under förra året. Det senaste halvåret har flertalet råvarupriser åter stigit kraftigt. I takt med att världsekonomin stabiliseras, kombinerat med stora satsningar på infrastruktur och en ökad efterfrågan från tillväxtmarknader, så ser vi goda möjligheter till på sikt stigande råvarupriser. I det korta perspektivet kan det dock komma en reaktion på de senaste månadernas uppgång. JPM Global Natural Resources Fund, som ingår i SEB:s fondsortiment, investerar i råvaruaktier runt om i världen. Normalt har den cirka 250-300 olika innehav fördelat på cirka 30 procent guld och ädelmetaller, 30 procent basmetaller samt 30 procent energi. Resterande del placeras i exempelvis diamanter. Ett annat sätt är att investera i en aktieobligation med råvaruinriktning. Du hittar aktuellt erbjudande under seb.se. Gå in på fliken ”Spara och placera” och därefter ”Strukturerade Placeringar”.
Per: Hej! Vad tror ni om börsutvecklingen nästa år? Vilken placering är bäst på 3 års sikt?
Johan Hagbarth: Hej! För börsens del så är vi försiktigt optimistiska. I takt med att konjunkturbilden ljusnar blir förutsättningarna bättre för företagen att skapa vinster vilket bör kunna ge stigande börskurser. Kortsiktigt finns dock rekylrisker och kom ihåg att konjunkturutvecklingen blir ganska trög så börsresan kan även den bli lite seg och bitvis svängig. Vad som är bäst på 3 år är naturligtvis jättesvårt att svara på, det beror också lite på vad du lägger i begreppet bäst. Bara hög avkastning - eller hygglig avkastning till så låg risk som möjligt? Om målet är högsta avkastning på tre år så skulle jag satsa på en emerging Marketsfond, en Private Equityfond eller kanske en råvarufond. Alla dessa har kapacitet att gå mycket bra om tiderna är goda - men med risk för rejäla bakslag om det kärvar - speciellt för Private Equity och därefter råvaror. För de flesta passar det nog att kombinera dessa förslag med andra mer stabila placeringar...
Torbjörn S: I fjol höst daytradade jag mellan SEB penningmarknadsfond USD och SEB pennimarknadsfond SEK med bra framgång. Nu när Dollarn står lågt är det kanske dags igen?
Carl Barnekow: Det kan det absolut vara. Dollarn är nedtryckt och enligt vår mening är farhågorna för en nära förestående dollarkollaps överdrivna. Prognos första kvartalet 2010 är 7.20 USD/SEK. Valuta är dock ett lite osäkert tillgångsslag som kan trenda under längre tid till följd av rätt grumliga anledningar. Än så länge har inte trenden för dollarn vänt.
Britt-Louise: Har ett enkelt sparkonto hos SEB, med 0,10% ränta. Förstår inte hur räntan har räknats ut/räknas ut?
Catharina Berg-Gustavsson: Ränteberäkning hör ihop med ett begrepp som kallas valutadag. Valutadagen är den dag pengarna sätts in eller tas ut. Oavsett veckodag får du alltid ränta på dina pengar från och med dagen efter en insättning. Räntan på insatt belopp beräknas från och med nästa dag. Räntan på uttaget belopp räknas till och med dagen före uttagsdagen. Samtliga insättningar och uttag med samma valutadag kvittas mot varandra. Ränteåret räknas på faktiskt antal dagar, 365 dagar (366 vid skottår). Räntan sätts in på ditt konto vid årets slut. För mer information kontakta ditt bankkontor där det finns broschyrer som beskriver vår räntesättning.
Harriet B: Jag kommer att ha 250.000 kr att placera den 27/9 2009. Funderar på att binda i fem år eftersom jag ska ha dessa pengar som pension. Vill därför inte satsa på något osäker. Om jag binder i 5 år hur stor belopp får jag ut exkl skatt när löptiden är slut? Mvh Harriet
Johan Hagbarth: Hej! Det är inte givet att man får den bästa avkastningen bara för att man binder pengarna i fem år. Men om du vill veta exakt redan nu vad din placering ger så rekommenderar jag placeringskonto med fem års bindningstid som ger en fast ränta på 3,86 % i dagsläget (den effektiva räntan blir något lägre). På fem års sikt tror jag också att den lågriskportfölj vi i SEB tagit fram kan ge bra avkastning, kontakta gärna en rådgivare så får du mer hjälp! Mvh Johan
Kent S: Hej. Jag fondsparar 7000:- varje månad hälften Kina Hälften Indien. Är det kanske tid att byta till något annat. M.V.H. Kent
Roger Törnqvist: Hej Kent, Kina och Indien är fortfarande långsiktigt intressanta marknader att placera i. Dock innebär ett sparande i endast dessa marknader mycket hög risk, och kurssvängningarna är kraftiga. Skulle föreslå att du sprider sparandet på några fler fonder. Om du fortfarande vill spara i fonder med hög risk kan teknologi, råvaror eller Private Equity vara intressant. Vill du hellre ha någon fond med lite lägre risk kan SEB Asset Selection eller SEB Strategifond Balanserad vara bra alternativ. Lycka till!
marie b: vi är 55 år o sparar bara 1000 per person till pensionen sedan 6 år.. Har huslån på 900.000 ( tax v 2 milj) o amorterar nu 4000 per månad., för att ev kunna renovera o låna ytterligare. Är det bättre att amortera mindre o pensionspara mera. Har inte något nämnvärt annat sparande. Tjänar 22.000 resp 31.000. tack för råd..
Eva Malm-Lindquist: Hej, Det är ju ett sparande i sig när ni amorterar 4000:- i månaden. Om taxvärdet ligger på 2milj, så är det ju ca 75 % av värderingsväret, närmare 3 miljoner borde ju villan vara värd i dagsläget. Ni kan ju sälja och köpa något mindre när ni pensioneras. Men det finns lösningar på allt, vi har ett lån som heter "60+ lån" där man kan låna med bostad som säkerhet, ett tillskott förutom sin vanliga pension . Boka tid på SEB kontoret med en rådgivare och gå igenom dom möjligheter som finns. Lycka till!
Daniel: Vad är SEBs kommentar på EUs förslag om bottenlån som utgör max 40% av bostadens värde? Hur kommer detta påverka befintliga kunder där fördelningen botten-/topplån är annorlunda?
Catharina Berg-Gustavsson: Hej, Se svaret till Per enligt ovan.
Jan G: Vad är det för skillnad på era två företagsobligationsfonder ( Corporate Bond SEK och Företagsobligationsfonden)? De har samma förvaltare och delvis samma portfölj. Kunde de inte slås samman?
Carl Barnekow: Det finns vissa skillnader. Företagsobligationen har exponering i Sverige och Europa, medan Corporate har exponering även mot USA. Risken är lägre i Företagsobligationsfonden. Företagsobligationsfonden har svensk räntekänslighet (dvs om företagsobl.-räntan faller i Sverige går värdet i fonden upp och vise versa). Corporate har även utländsk räntekänslighet.
Linda B: Hej! Är intresserad av hur jag ska göra med en summa pengar som jag har idag på ca 50 000 kr. Sitter just nu endast på ett sparkonto. Är Kaptialskyddad placering en bra placering? Eller finns det en annan bra placering. Kraven är att jag inte är intresserad att vara delaktig i placeringarna. Dvs känner mig inte inne i placeringsvärlden som sig bör för att vara med i svängarna. Vänligen Linda
Johan Hagbarth: Hej Linda! Hur man kan placera en summa pengar har jag svara på i tidigare inlägg, läs gärna där. DU tar dock upp två intressanta saker jag gärna vill beröra. För det första är Kapitalskyddade placeringar ett bra alternativ för de allra flesta. För mig har dessa en naturlig plats i portföljen, vilka och hur mycket är ett individuellt beslut. För det andra glöms frågan om intresse ofta bort. Många köper exempelvis fonder som kräver att man följer med utvecklingen för att sedan vara inaktiva länge. Då är det bättre att köpa en "allvädersplacering" en fond eller en strukturerad produkt som kan utvecklas väl i olika börsklimat.
Lars: Vill köpa fler aktier i ett bolag där jag redan har aktier (vinst ca 40.000 kr). Fråga: Skall jag sälja och realisera en vinst innan jag köper fler, eller köpa fler aktier utan att sälja?
Catharina Berg-Gustavsson: Hej, när du köper fler aktier i samma bolag beräknas vinsten enligt den sk genomsnittsmetoden. Det innebär att man summerar alla anskaffningsutgifter för aktien och delar den med antalet aktier. Lycka till!
high yield: Hej, Är det en bra tidpunkt nu (under rådande ekonomiska/politiska omständigheter...?) i konjunkturen att investera i obliationsfondere med hög risk, ibland namngivna som 'high yield'? Kristina
Carl Barnekow: Det finns fortfarande goda möjligheter för High Yield i förhållande till risken. Dock börjar potentialen i ränteplaceringar med högre risk att försvinna i takt med att konjunkturutsikterna klarnar generellt sätt. Företagsobligationer har varit en synnerligen bra placering senaste halvåret, men ränteskillnaden mellan företag- och statsobligationer krymper allt mer. För företagsobligationer med högre risk, så kallade High Yield finns det dock fortfarande potential.
Erik: finns det något prisvärt sätt att månadsspara i enskilda aktier - istf. att månadsspara i fonder?
Eva Malm-Lindquist: Hej, Nej det finns inte, men vi har ju Enkla Depån som finns att handla på över Internetkontoret, med extremt låga courtageavgifter. Men man kan inte månadsspara med automatisk överföring, utan du går in och handlar varje månad själv. Men vår rekommendation är ju att månadsspara i fonder, eftersom du då får en mycket bättre riskspridning, och kan komma in på nästan alla marknader över hela världen.
Fleur: hej Johan, jag pensionssparar 1000 kr i månaden, är 42, har pluggat länge och bara förvärvsarbetat i typ 12-13 år. I början av karriären hade jag rätt låg inkomst, nu är det lite bättre. Äger en b-rätt i centrala Sto 190 m2 och lite aktier men i övrigt inga tillgångar. några råd för mitt sparande, pension- och annat? Har småbarn och man!
Johan Hagbarth: Hej! Svårt att ge konkreta råd, skulle behöva mer info för det - kontakta gärna en rådgivare. DU gör dock helt rätt som sparar och sparar långsiktigt. Att fortsätta pensionsspara, och kanske öka på sparandet är nog en god idé. Kanske ska du komplettera med annat långsiktigt sparande utanför pensionsförsäkring för att ha maximal flexibilitet. Med decennier kvar innan pengarna ska användas tycker jag att du ska våga ta så hög risk som du känner dig komfortabel med. Lång tid i kombination med hög risk (periodvis hög avkastning) får bra effekt på tillväxten! Till sist ett kanske lite tråkigt råd: se över situationen runtikring - testamente, äktenskapsförord, försäkringar (vård, sjuk- och olycksfall etc) mm. Många glömmer bort (eller orkar inte ta tag i) just de här frågorna som ju egentligen handlar om att sörja för sig själv och sina nära om olyckan är framme. Lycka till!
Renate: Är 44 år, är ensamstående med två barn 11 och 19 år,. Har slutfört mina högskolestudier för ca 3 år sedan och arbetar nu vid ett bemannings företag sedan två år. Är nu splittrad hur jag skall göra med mitt pensionssparande? Alternativ 1;Skall jag prioritera köpa en liten lägenhet då min 19 åriga son snart flyttar och på så vis få ett kapital över ? Alternativ 2; Börja månadsspara i ngn typ av fond eller aktiesparpension. Jag har inte ens gjort val i ppm, jag vet att jag har ITP2. Tycker att alla avgifter som olika kapitalförvaltare tar ut bara förvirrar när jag skall jämföra olika alternativ. Jag har inte råd med för höga avgifter då jag har kort tid kvar innan pension och det har redan gått bort en massa år i att studera, vara hemma med barn samt i arbetslösheten. Dessutom har jag en studieskuld på ca 250 000,00 skr, har inga övriga skulder och en månadslön på ca 21 000 skr. Nu undrar jag vad ni rekommenderar hur jag skulle kunna planera inför min stundande ålderdom?
Eva Malm-Lindquist: Hej, Det är ganska komplext att svara kortfattat på dina frågor. Men om jag förstått dig rätt bor du idag i en större bostadsrätt, och funderar på att köpa en mindre. Det tycker jag att du ska göra. Då får du en välbehövlig buffert och kan satsa en del på pensionssparande. Du har c:a 21 år kvar till pensionen, och det är bra att du avsätter en del till dess. Men PRIO nr1: Boka genast en tid med en Försäkringsrådgivare på ditt SEB kontor, be att samtidigt få med en rådgivare som är bra på placeringar. Gå igenom PPM och din ITPK. Du ska samtidigt veta att det finns olika lösningar för pensionssparande, vissa är skattetekniskt väldigt förmånliga, och det får du beskrivet för dig av försäkringsrådgivare. Önskar dig all lycka!
Cecilia: Ar kund sedan lange i SEB m olika placeringar, fonder etc. Har ett "fritt" kapital pa 400.000 kr som jag placerade i plac. konto 9 man.med en hog fast ranta under 9 manader nu ar ju rantan en annan! Far ingen konkret eller saklig hjalp fr min radgivare. Vill placera denna summa, inte for lang tid men i en total riskfri placering som ger ngt tillbaka. Ar totalt ointresserad och okunning och har ej mojlighet att vara "aktiv" sjalv, bor utomlands men vill inte ha dessa pengar pa ett vanligt bankkonto. Kan NAGON av er hjalpa mig med ett KONKRET forslag for jag har ingen lust att bara "shoppa" upp dem till saker jag ej behover! Alltsa en buffert liksom mina ovriga placeringar! Tack,
Roger Törnqvist: Hej Cecilia, Du skriver att du vill placera i en ”totalt riskfri placering som ger något tillbaka” men inte på ett konto. De allra flesta placeringar innebär någon form av risktagande, lågt eller högt. Såväl konto som flertalet räntefonder, vilka har väldigt låg risk, ger i dagsläget en mycket låg avkastning. Ett alternativ kan vara att välja en strukturerad produkt med kapitalskydd. De kan ha olika inriktningar som exempelvis Asien, råvaror eller räntor. Vanligtvis löper denna produkt på cirka 3 år. Din möjliga avkastning blir utifrån hur den underliggande marknaden utvecklas. Stiger den gör du en vinst. Om den däremot backar under perioden får du tillbaka det belopp du placerat. Din risk i det hela blir då dels avgiften för att köpa produkten, vanligtvis 2 procent, samt vilken avkastning du hade fått om du valt ett annat alternativ. Varje månad erbjuder SEB vanligtvis 5-6 olika inriktningar Prata gärna med din rådgivare om vilka aktuella inriktningar som finns. Lycka till!
Jörgen: Hej Johan. Jag tjänstepensionsfondsparar hos er och undrar vad du rekommenderar som alternativ till Penningmarknadsfond och Likviditetsfond (kapitalskyddad investering). Som bekant ger dessa fonder låg eller nästan ingen avkastning idag.
Johan Hagbarth: Hej! Din lilla parentes krånglar till det lite. Med dagens låga ränteläge finns det helt enkelt inga säkra investeringar som ger någon avkastning att tala om. Vill man ha bättre avkastning måste man acceptera viss (eller hög) risk för kurssvängningar och därmed nedgångar. Min bedömning är dock att man genom att kombinera ett antal fonder/produkter med relativt låg risk kan få en totalt sett mycket låg risk. Vi har portföljer som vi kallar för just lågriskportföljer - de innehåller någon räntefond, en företagsobligationsfond samt lite hedgeliknande fonder som SEB Asset Selection och SEB Räntehedge Alpha. Kontakta gärna en rådgivare så får du veta mer!
Niklas: hej jag undrar om man kan se någon stans statistik på hur boräntorna låg före 2009?
Eva Malm-Lindquist: Hej, Gå in på SEB.se och sedan klickar du in dig på Aktuella räntor, på vänster sida, och skrollar ner så kommer du till lånehistorik både på villor och bostadsrätter.
Carl Z: Hej Solen lyser det är lön idag, fredag och livet känns härligt. Det är lätt att bli optimistisk en sån här dag. Vad tror ni experter om framtiden, är det värsta över nu? Vågar man låna, renovera, leva livet lite grann nu?
Johan Hagbarth: Hej! Håller med - i dag är en bra dag! Naturligtvis ska man passa på att njuta av sånt som gör en god och glad när tillfälle ges. Och naturligtvis ska man våga leva - det värsta är med all sannolikhet över. Så jag tror att de flesta kan våga gå tillbaka till det normala livet. Men det kommer naturligtvis nya upp- och nedgångar framöver, så även om bilden är stabilare nu gäller det att inte "överkonsumera". Till exempel gäller det att komma ihåg att de låga räntorna på lånen inte kommer att bestå för alltid, låna inte för mycket bara för att du klarar dagens räntekostnad. Själv ska jag unna mig något gott till kvällen, och fixa lite själv hemma i helgen - ökad trivsel till låg kostnad känns dubbelt bra!
Anders: Varför kan ni (SEB) inte ge mer ränta på enkla sparkontot?
Johan Hagbarth: Hej, Det enkla svaret är att dagens ränteläge är så lågt - riksbankens styrränta ligger ju till exempel på 0,25%. Däremot kan det finnas andra placeringsformer som kan ge lite bättre avkastning - läs gärna de andra svaren här i chatten eller kontakta en rådgivare!
Eva A: Hej! Jag håller på att spara pengar till min dotters körkort. Vilket sorts konto är bäst att ha då? Nu sparar jag de pengarna på hennes vanliga sparkonto. Nu vill hon dock spara själv 200 kronor per månad till lite större saker. Allt från kläder till en förberedelse till en egen lägenhet. Ska vi ha de pengarna på det vanliga sparkontot då tycker du? Hälsningar Eva
Catharina Berg-Gustavsson: Hej, kontosparande är alltid ett bra alternativ för de pengar som har ett specifikt mål. Samtidigt vill man gärna ha någon avkastning på sitt sparande och i dagsläget när ränteläget är så lågt är det svårt att hitta avkastning på ränterelaterade produkter. Det är svårt att ge råd när jag inte vet något om din risknivå eller vilken placeringshorisont du har, dvs när pengarna ska användas. Det jag vill rekommendera är att gå in på något SEB kontor och prata med någon av våra duktiga rådgivare som kan ge dig konkreta råd utifrån din situation. Det generella råd jag kan ge dig är att dela upp sparandet på några olika alternativ, det är alltid bra att ha en portfölj av olika fonder, strukturerade placeringar och bankkonton. Det är viktigt att man hamnar rätt i risknivå från början annars är det lätt att man har en felaktig förväntansbild av sitt sparande.
monica e: hur skall vi placera 200000? en del kan låsas. Är obligationer något?
Johan Hagbarth: Hej! Jag svarar på en snarlik fråga i början av chatten, titta gärna där! At låsa pengarna behöveri nte betyda högre avkastning, men om du menar att de kan avvaras på längre rid så kan det innebära ökade möjligheter. Obligationer kan vara något, men det kräver att man är lite aktiv - för de flesta är fonder eller så kallade strukturerade placeringar de bästa alternativen!
Tommy: Hej, Jag funderar på att köpa dollar för att sedan växla tillbaka när dollarn går upp. Vad är det smartaste sättet att göra på? Finns det något enkelt sätt att göra detta på? på sn privata internet bank? Eller måste man växla i riktiga pengar? Mvh Tommy
Carl Barnekow: Vanligaste sätter att spekulera i valuta är att köpa räntepapper till låg risk i det land vars valuta du tror ska stiga i värde. Du köper alltså en fond som investerar i amerikanska statspapper, eller direkt i amerikanske statspapper. Risken i investeringen är då i princip enbart valutarisken. SEB har här "SEB Penningmarknadsfond USD"
Anders C: Hej har en aktiedepå i SE banken som jag tycker fungerar bra. Har nu fått höra om en sk kapitalförsäkring i Nordnet där man kan spara i aktier och undvika reaskatt, utdeln skatt mm. Vill gärna ha era synpunkter på denna sparform då jag tycker det verkar för bra för att vara sant!! Det måste väl finnas någon hållhake med detta. Hälsn Anders
Catharina Berg-Gustavsson: Du har helt rätt i att kapitalförsäkring har fördelar såsom ingen reavinstskatt vid byte eller försäljning mm. Istället betalar du avkastningsskatt i försäkring. Vilket innebär en schablonmässig skatt som beräknas den 1:a januari varje år. Vilket som är bäst är beroende på din omsättning av värdepappren samt vilken avkastning du förväntar dig på dina investeringar. En nackdel med försäkring kan vara att du inte har ngn rösträtt i de bolagen du äger samt att första året inte tillåter några återköp (uttag). Det är en väldigt bra sparform som självklart även finns i SEB. Vi berättar gärna mer om det, kontakta närmaste SEB kontor där du kan få hjälp av en försäkringsrådgivare.
Margarita R: sparränta ??? hur mycket är det
Eva Malm-Lindquist: Hej, Ränteläget är minst sagt lågt just nu, det gäller både inlåningsräntor och utlåningsräntor. Idag får du 0,10 % på ett sparkonto, och 0,96 % om du binder i ett år. Men idag finns det ju många andra sätt att placera på med i princip lika låg risk som på ett vanligt sparkonto. Vi har olika räntefonder t.ex, eller så kan vi erbjuda olika Lågriskportföljer, dvs en mix av olika lågriskfonder som har en högre förväntad avkastning än sparkonto. Om du bokar en tid med en rådgivare på SEB kontoret, så får du dom beskrivna för dig.
Jan N: Har sålt mitt sommar hus. Vilken är en bra kapital placering på 3 års sikt med risk faktor ca 3?
Johan Hagbarth: Hej! Riskfaktor 3 kan betyda lite olika saker - jag tolkar dig som att du är beredd att ta låg till medelhög risk. Ett generellt råd i den riskklassen skulle kunna vara en portfölj av fonder med lite olika risknivå, några fonder jag skulle ha med är SEB Asset Selection, SEB Räntehedge Alpha, SEb Choice High Yield (som placerar i företagsobligationer) samt kanske en mindre andel i aktiefonder som en globalfond och en Emerging marketsfond - allt kompletterat med Strukturerade placeringar från vårt aktuella erbjudande. Lycka till!
Karl: Hej, Varför har ni inga externa sverigefonder i ert utbud? Vänliga hälsnigar,
Roger Törnqvist: Hej Karl, Vi ser kontinuerligt över vårt fondutbud och i det arbetet ingår bland annat att analysera andra fonder än SEB:s egna och att komplettera vårt utbud med andra fonder som har intressanta inriktningar och bra kvalité. När det gäller Sverige så har SEB under många år byggt upp bra förvaltningsteam och stora analysresurser och har i dagsläget också ett brett utbud av Sverigefonder med varierande inriktning. Det är en anledning till att vi för närvarande inte har några externt förvaltade Sverigefonder i utbudet. Vi har dock periodvis haft Sverigefonder i vårt sortiment som förvaltats av externa förvaltare. När det gäller övriga marknader har vi däremot ett stort utbud av externt förvaltade fonder tillexempel i Asien eller Latinamerika. De SEB-fonder som har ”Choice” i namnet är samtliga externt förvaltade.
Christina: Hej, Jag är studerande men vill ändå spara iform av aktier eller fonder! Tycker detta är en ren djungel och vet inte riktigt hur jag ska börja- vad har ni för rekommendationer till en blivande sparare? Mvh Christina
Catharina Berg-Gustavsson: Hej, jag har full förståelse för att det verkar vara en djungel med vilken sparform man ska välja. Men innan du väljer sparande bör du fundera över vilken risk du är beredd att ta, vilket syfte din placering har och vilken placeringshorisont du har. Därefter tycker jag att du ska ta hjälp av någon av våra duktiga rådgivare på bankkontoren. Det är bra att ha något bollplank som hjälp i ditt beslut. De hjälper dig att komma fram till en portfölj av olika sparformer som passar just dig. Lycka till!
Joakim: Hej på Er! Riktigt kul att ni fortsätter att ha dem här chatterna. Mycket uppskattat och lärorikt för oss kunder! Har en liten fråga angående en fond som jag är intresserad av: SEB Ch High Yield SEK Lux Ack. Vad finns det för nackdelar och fördelar med att äga denna fond under en sådan period som vi befinner oss i nu? Med andra ord, om man skall äga andelar i ovannämda fond (eller eventuellt i spekulativt syfte försöka trada i den), vad är det för indikatorer och rörelser som man skall hålla utkik efter på marknaden som skulle kunne ge signaler om när det är dags att kliva ur fonden respektive öka andelarna i fonden? Tack på förhand!
Carl Barnekow: Hej, Vi har under en längre tid förordat företagsobligationer vilket har haft en fantastisk utveckling senaste halvåret. Det som hänt är att i "stormens öga" ville ingen låna till företag eller för rejäl ersättning (hög ränta). I takt med att riskaptiten kommit tillbaka har räntorna för företagsobligationer sjunkit, med hög avkastning som följd. Vi ser inte längre samma potential för företagsobligationer med hög kreditvärdighet, men för High Yield ser det fortsatt gynnsamt ut ännu en tid. Detta pga 1. Skillnaden mellan statsobligationer och High Yield är fortfarande hög. 2. Riskaptiten kommer gradvis tillbaks till marknaden vilket gör att räntan till främst High Yield lär sjunka. Konjunkturutsikterna lär fortsätta ljusna, vilket gör att High Yield-räntorna sjunker. Exempelvis har Moody’s nyligen justerat ned sin prognos för antal konkurser i High Yield-segmentet. Ränteplaceringar generellt är inte gynnsamt när räntorna stiger, men för High Yield får du rejäl kompensation i dagsläget (hög running yield) och just i detta segment kan räntorna falla om konjunkturutsikterna ljusnar. Hoppas det var till hjälp!
RN: Hej, min sambo och jag har tillsammans utrymme att använda ca 10 tkr/mån för sparande och/eller amortering på (topp)lån. Vårt topplån är på ca 450 tkr och är just nu ganska "billigt" men om några år är ju räntan säkert mkt högre och då vore det skönt att ha amorterat ner topplånet en bit. Undrar nu vad du tycker är lämplig fördelning mellan att spara och topplåneamortera (inom vår "ram" på ca 10 tkr/mån)? Just nu har vi ungefär fördelningen 5000 kr/5000 kr. Men vi kanske borde lägga större del på amortering och mindre på sparandet? Tack, //RN
Catharina Berg-Gustavsson: Hej, amortering är alltid bra och det är faktiskt ett sparande det också, det ska man inte glömma. Samtidigt behöver man också ha ett sparande för oförutsedda utgifter och buffertsparande. I frågan framgår inte huruvida ni har sett till de behoven men antar att ni hunnit bygga upp en del av det. När ni når en bra nivå på "sparandet" så tycker jag precis som du skriver att det är klokt att höja amorteringen, speciellt när det är ett topplån.
Johan Hagbarth: Hej och tack för alla frågor! Som vanligt många bra och svåra frågor att svara på. Ofta måste vi lämna svar som kanske kan uppfattas som lite svävande - men det här med rådgivning är svårt, speciellt i media som detta. Vi i SEB vill arbeta för att ge så bra råd som möjligt utifrån var och ens egna situation - det finns nämligen ingen universalplacering som passar alla. Och kom ihåg att våra råd baserar sig på bedömningar om vad som ska hända i framtiden - ingen vet säkert vad som komma skall! (och tur är väl kanske det...)
Vi lägger ner ett stort arbete för att göra så bra bedömningar som det bara går, och får ofta olika utmärkelser i branschen för vår höga kvalitet på våra bedömningar, men bedömningar och prognoser slår fel ibland. Ibland inträffar saker som ingen rimligen kan förutse, ibland tolkar man signalerna fel.
Men några råd gäller alltid: Förstå vad du köper - var säker på att risknivån i de placeringar du valt passar dig. Bli inte fartblind - bara för att något gått upp historiskt behöver det inte fortsätta stiga. Och den som ökar på sina risker i takt med att det går bra riskerar att falla ned hela vägen tillbaka när marknaden vänder ner. Och sprid dina risker - ingen placering är så bra att den är värd hela kapitalet.
Till sist - det finns ingen placering som ger hög avkastning till låg risk. Man måste acceptera att det finns risker för att få lite bättre avkastning. Men det finns sätt att reducerar riskerna, genom riskspridning bland annat. Det kan vara en god idé att lyssna på en rådgivare - och att ge dina sparpengar den tid de är värda, de är ju kanske vägen till dina drömmars genomförande! trevlig helg, tack för idag!