moderator: Hej och välkommen! Gunilla, Johan och Göran är beredda att svara på frågor...
Johan: Hej! Jag är idag 30år och har ca 10-15.000kr över för sparande per månad. Jag räknar med att göra karriär och ha en god löneutveckling. Jag skulle gärna planera att kunna gå i pension vid 55 om man då så önskar. Samtidigt vill jag då kunna ha en hög levnadsstandard. Hur tycker ni jag bör bygga upp mitt pensionssparande?
Johan Hagbarth: Hej namne! För att kunna ge ett individuellt anpassat råd, vad just du ska göra, krävs mer info om dig. Generellt gäller att med en sparhorisont på 25 år och med ambitionen att få god tillväxt (så tolkar jag dig) så blir rekommendationen att välja fonder med god långsiktig avkastningspotential. Jagskulle rekommendera en portfölj med en stor andel aktiegfonder, dels globala och dels Emerging markets-fonder. Den högre tillväxten bör gynna börserna i Emerging markets på sikt. Jag rekommenderar att komplettera med vår Private equity-fond samt Råvarufond. Inom Private Euquity har historien visat att skickliga fövaltare klarar av att skapa god långsiktig avkastning och för råvaror talar den ökande efterfrågan som ökat välstånd i världen ger. Alla dessa försalag är av högriskkaraktär - för att jämna ut svängingarna kan det vara läm,pligt att komplettera med fonder som drivs av andra faktorer, har andra "motorer". De två jag i första hand tänker på är en företagsobligationsfond som heter SEB Chioce High Yield och en fond av Hedgefondskaraktär som heter SEB Assset selection. Företagsobligationer har historiskt uppvisat en avkastning näsan i nivå med aktier medn til en betydligt lägre risk. Asset Selection drivs helt av förvaltarnas förmåga att generera avkastning, något de varit framgångsrika med över tid (en sådan fond går sämre under vissa perioder, som i fjol, poängen är att det inte är knutet till andra marknader vilket sänker risken i totalportföljen). Vill du ha mer specifika råd, kontakta närmaste bankkontor så kan du få hjälp! Lycka till, Johan
Fia: Varför ska man pensionsspara?
Gunilla Nyström: Hej Fia, det enkla svaret är att de flesta inte kommer att vara nöjda med nivån på sin pension från staten + tjänstepensionen från arbetsgivaren. Därför behöver man fylla på med ett eget långsiktigt sparande. Det finns en massa olika undersökningar och beräkningar av nivån på den framtida pensionen för dagens löntagare och någon absolut sanning finns väl inte. Men du kan inte räkna med att sammanlagt få mer än i storleksordningen 65% av din slutlön i pension och de flesta vill ha runt 80% av sin slutlön för att vara nöjda. Och det tycker jag är en realistisk nivå för att man ska kunna fortsätta att leva på ungefär samma standard som pensionär. Man slipper ju kostnaderna som hänger ihop med jobbet - resor, uteluncher, kläder.
Gunilla: Jag har ett IPS-sparande i SEB och har fått rådet att, för att öka min framtida pension, sälja mina aktier (idag runt 450 000 i värde) och i stället köpa kapitalspar. Är det en bra idé tycker ni?
Johan Hagbarth: Hej! det kan absolut vara en god idé, men om det är det beror på en del saker som inte framgår av din fråga, som exempelvis eventuella reavinster på befintliga aktier, hur lång tid du har till pension mm. Om du är osäker så föreslår jag att du rådfrågar en annan av våra rådgivare! 450 000 är mycket pengar, du ska känna dig trygg i det beslut du fattar (tyvärr finns det dock inget 100% säkert svar på frågan, det beror ju också på hur gjorda investeringar utvecklas!). Mvh Johan
Gorsk: Dum fråga kanske. Men vad är ITP - ITPK?
Gunilla Nyström: Hej Gorsk. Mycket bra fråga! De flesta arbetstagare i Sverige är anslutna till ett kollektivavtal som bland annat innebär att du får avsättningar till pension via ditt jobb, alltså en pension som din arbetsgivare betalar och som ligger vid sidan av den allmänna pensionen (den som finns i det orangea kuvertet). Är man privatanställd tjänsteman hör man till det kollektivavtal som heter ITP (Industrins- och Handelns Tilläggspension). Vad som gäller i detalj för ITP beror på ålder m.m.. För att få veta vad som gäller för dig råder jag dig att gå in på Alectas hemsida Privatanstalld tjansteman (Alecta.se) ITPK är ett extra tillägg till ITP k:t står för ”kompletterande ålderspension”. ITPK innebär en rätt att placera 2% av din lön, på samma sätt som med premiepensionen i det allmänna pensionssystemet.
Barbro N-H: Hur ska man veta hur mycket man egentligen får i pension? Orangea kuvertet och andra besked i all ära men hur veta mer exakt, sammanräknat tjänstepension och allt som ingår?
Gunilla Nyström: Hej Barbro, om du har många år kvar till pensionen går det inte att göra en exakt beräkning av hur mycket du kommer att få i pension. Det beror ju på hur mkt du kommer att jobba, hur många år du tänker jobba, din inkomstutvekling och hur det går för Sverige. Ju närmare pensionsdagen du är desto mer bestämd prognos på pensionen kan du få. Om du går in och registrerar dig på www.minpension.se så ska du kunna få en pensionsprognos som innefattar även din tjänstepension. Där kan du också lägga till eventuellt privat pensionssparande som du har.
urban t: Vad är bäst att börja med att ta ut när det gäller efterlevandeskyddet ? Skall man börja med att ta ut den allmänna pensionen ? 1. tjänstepensionen 2. privata pensionsförsäkringar Fråga: Finns det någon änkepension idag?
Gunilla Nyström: Hej Urban, änkepensionen är i princip avskaffad - äldre kvinnor kan dock under vissa förutsättningar enligt övergångsregler vara berättigade till änkepension. Fråga Pensionsmyndigheten vad som kan gälla i ert fall. Någon änkepension för män har aldrig funnits. Det som finns nu är en omställningspension för alla - både män och kvinnor. För makar utan hemmavarande barn gäller att den efterlevande maken har rätt till omställningspension under 12 månader. När det gäller uttag av pension bör det vara bäst att börja ta ut den allmänna pensionen, eftersom det inte finns något efterlevandeskydd i den. Men det kan finnas individuella skillnader som man måste ta hänsyn till, ålder, kollektivavtal etc, så jag föreslår att du kontaktar en försäkringsrådgivare för att gå igenom vad som kan vara bäst i ditt fall.
Madeleine: Hej Är egen företagare, har ingen hög lön-vad är bästa sparalternativet för mig( är 42 år)?!
Göran Arrius: Hej Madeleine, Det är svårt att svara på den frågan generellt eftersom det beror på vad du ska spara till. Ska ditt sparande vara på kort sikt eller längre? Vilka risker är du är villig att ta, och kan du tänka dig att binda pengarna på en viss tid? Gå in på ett SEB-kontor eller boka tid för rådgivning via vår webbplats, så kan du få råd som är anpassade efter din situation.
Fler frågor och svar på SEB.se