moderator: Hej och välkomna till dagens räntechatt. Thomas och Elisabet sitter beredda att svara på frågor...
Annelie: Hej, Hur mycket tror ni att räntan kommer att stiga de närmaste tre åren?
Elisabet Kopelman: Hej Annelie. Vi tror att Riksbankens reporänta stiger till 2,00% i slutet av 2010 och 3,00% i slutet av 2011. Vi har ingen officiell prognos bortom detta, men räkna med att räntan så småningom kommer att normaliseras dvs hamna på drygt 4%. Riksbankens egen prognos är att räntan ligger på 4,10% i slutet av 2012.
Sigge: Kommer SEB att sänka sina boräntor nu när styrräntan ligger fast i ca 1 år? Flera av dom andra bankerna har ju redan börjat sänka. Vad blir nu er 3 mån på er officiella prislista efter Riksbanksmötet? När itiden är det dags att låsa huslånen på ex 2 eller 3 år?
Thomas Högväg: Hej Sigge Vi kommer att sänka en del av våra fasta boräntor idag. Vår rekommendation är fortfarande att ligga relativt kort dvs. 3-mån, 1 år och 2 årr. Vår egen prognos är att Riksbanken börjar höja räntorna i april. Det är alltid bra att ha en spridning av löptider för att sprida sin risk. Hälsningar Thomas
Lotta: Vad är clearing nr på konto nr?
Thomas Högväg: Hej Lotta Det är alltid de 4 eller 5 första siffrorna i ditt kontonummer. I SEB är det de 4 första siffrorna. Ett clearingnummer informerar om vilken bank du har. Hälsningar Thomas
Helena M, Göteb: Hej! vad kan en stackars småföretagare göra för att på sitt enkla konto få upp räntan från 0,10% (ja ni läste rätt - det är vad vi får om vi skulle ha några kronor över...) Känns rätt ledsamt när konkurrenterna erbjuder 5 (fem) ggr så mycket.. =o(
Thomas Högväg: Hej Helena Om du kan tänka dig att binda en del av ditt kapital kan vi erbjuda placeringskonto med olika löptider. jag ber dig att kontakta ditt bankkontor eller vårt Kundcenter på telefon 0771 -365 365 för att få information om exakta räntor per löptid. Hälsningar Thomas
Bengt O: Reproräntan är ju nu 0,25. Vi har nu fått ett 0,56 i pålägg (tror jag ). Då borde det ju bli 0,81 men det blir ju inte vår ränta. Varför ?
Thomas Högväg: Hej Bengt Jag tror att du har vår 3-månaders ränta och den utgår ifrån Stibor 90 dgr som är en marknadsnoterad räntebas. Stibor 90 dgr är idag 0,49% + att SEB har en kostnad för likviditet som idag är 0,20% och detta tillsammans utgör vår upplåningsränta 0,69% och därefter har vi din kundmarginal. 3- månaders lånen justeras varje kvartal utifrån vår gällande upplåningskostnad, din kundmarginal ligger fast under löptiden vilket är 2 år. Du vet väl att du kan se vår upplåningsränta på vårat Internetkontor för de olika löptiderna. Hälsningar Thomas.
Coppola: Hur påverkas räntorna, finns det något internationellt som händer just nu som gör att Sverige har så låga räntor...
Elisabet Kopelman: Absolut. Krisen i global ekonomi har slagit väldigt hårt mot vår exportindustri vilket får stora följder i en så utrikeshandelsberoende ekonomi som den svenska. Problemen på den internationella finansmarknaden i spåren av den amerikanska bolånekrisen påverkade också den svenska finansmarknaden, vilket var ett viktigt skäl till att hålla nere räntorna eftersom det gjorde att det blev både svårare och dyrare för företagen att låna.
kingshango: hur snabbt kan de stiga? kan de öka direkt till 4-6 procent?
Elisabet Kopelman: Om du menar om de korta marknadsräntorna kan öka direkt till 4-6 procent så ser jag det som mycket osannolikt.
Micke: Hej, Jag har rörlig ränta (ej 3 månaders) på mitt huslån. Jag har följt utvecklingen hur man sänkt 3-månaders räntan den senaste tiden, varför sänks inte den helt rörliga när man sänker 3-månaders räntan? Tycker det är lite underligt, för det känns som om när man höjer räntorna så ser man till att alla typer av räntor höjs..
Thomas Högväg: Hej Micke Vi har fortfarande en större kostand att hantera rörliga pengar vilket speglar sig i vår prissättning på våra helt rörliga Bolån. Hälsningar Thomas
Björne: bomarknaden verkar var het som en nykokt potatis. det talat till o med om monopolpengar. åtminstone i Sto och andra större städer. ändå säger Ingves idag att räntan väntas förbli låg ett par år till. hur kommer det sig?
Elisabet Kopelman: Det enkla svaret tror jag är att Ingves fortfarande är mer bekymrad över konjunkturen och att Riksbanken vill få tydligare bevis på att den återhämtning som vi nu ser - och som till stor del är driven av offentliga stimulanser - verkligen håller i sig, innan man gör något som riskerar att pressa upp ränteläget. Men jag tror defintivt att detta är något som kommer att påverka politiken framöver, i takt med att nedåtriskerna för ekonomin minskar. Att Riskbanken själva säger att bostadspriserna stiger i en ohållbart hög takt är en tydlig signal!
Gurli: Vilka andra styrmedel använder Riksbanken än reporäntan för att stimulera ekonomin?
Elisabet Kopelman: Flera centralbanker har under krisen tvingats ta till så kallade okonventionella metoder att stimulera när räntan sänkts till i stort sett noll. Riksbanken har valt samma metod som ECB och vid flera tillfällen lånat ut pengar till bankerna på lång löptid (c:a ett år) till en väldigt låg fast ränta. Riksbanken försöker också på olika sätt smörja finansmarknadens funktionssätt genom att pumpa in extra mycket pengar i systemet till mer generösa villlkor än vanligt. Gränsen mellan åtgärder för att stimulera ekonomin och för att hålla igång finansmarknaderna är dock flytande.
Anette: Vi har idag lån på 3 miljoner och amorterar 3000 i månaden. Vi har marginal att amortera mer men undrar om det kanske inte är bättre att lägga dessa pengar i en aktieplacering istället. Vad tycker ni?
Elisabet Kopelman: Hej Annette. Det beror helt på vilken risk du vill och kan ta. Vad händer med din privatekonomi om din aktieplacering skulle utvecklas dåligt? Ta inte större risker i dina placeringar än du klarar.
Berit S: Varför ligger ni högst på den 2 och 3 åriga räntan??? Lettland? bonusar?
Thomas Högväg: Hej Berit Vi kommer att sänka våra fasta räntor under dagen idag. Hälsningar Thomas
Katarina L: Hej. Vi har sedan husköpet 2006 den rörliga räntan, alltså inte 3-månadersräntan som kallas rörlig idag. Finns det någon anledning att ha kvar den helt rörliga...den är "dyrare" än 3-månadersräntan och går inte att få idag om du börjar låna. Just nu är den dyrare men om räntorna vänder kan den kanske "bli billigare" så det är dumt att byta. Vad säger ni? MVH K L
Thomas Högväg: Hej Katarina Utav den just anledningen slutade vi erbjuda den rörliga ränta att vi ej kommer att kunna erhålla ett konkurrenskraftigt pris över tid. Bankens kostnad att hantera rörliga pengar kontra 3-månaders pengar är mycket dyrare och min tro är att så kommer det att vara även framgent när marknaden har stabiliserat sig helt. Min rekommendation är att välja 3 - månaders räntan som det rörliga alternativet 1) den är billigare 2) du som kund har en marknadsnoterad räntebas Stibor 90 dgr som du kan följa i dagspress vilket betyder att vi kan vara transparent mot dig som kund. Hälsningar Thomas
Jessica B: Är det dax att börja binda sina lån?
Elisabet Kopelman: Hej Jessica. Historiskt har det lönat sig bäst att ligga rörligt och även om vi räknar med att räntan börjar höjas i vår kommer ränteläget att ligga på historiskt låga nivåer ett bra tag framåt. Men det är viktigt att anpassa lånen till vad som passar din ekonomi och riskprofil bäst. Är du mer bekväm med att ligga med en del bundet kan det vara klokt att binda nu snarare än att avvakta till att Riksbanken faktiskt börjat höja. Men välj i så fall att komplettera din rörliga del men en relativt kort löptid på 2-3 år.
kund sedan 2001: har idag helt rörlig, varför är ni inte mer proaktiva och hör av er till mig som kund och föreslår att jag byter till 3månaders?
Thomas Högväg: Hej kund sedan 2001 Vi håller på att kontakta våra rörliga Bolånekunder och du bör höra av oss inom kort. Du kan alltid ringa vårat Kundcenter på telefon 0771 - 365 365 och lägga om ditt röliga lån till 3-månaders samta att diskutera dina villkor. Hälsningar Thomas
Mormor: Hej, riksbanken hjälper i en eknomisk kris men varför höjer de inte nu när bostadsbubblan och belåningsgraden ökar så mkt?
Elisabet Kopelman: Hej Mormor. Konjunkturen är för bräcklig för att Riksbanken ska våga sig på att höja redan nu, men höjningarna kommer. Vår prognos är att Riksbanken börjar höja i april och inledningsvis i en rätt snabb takt för att komma bort från dagens extremt låga ränta.
Annika: Hej! När tror ni att Riksbanken höjer räntan? Trevlig dag!
Elisabet Kopelman: Hej Annika. I april 2010. Trevlig dag till dig också!
MaLou: Experterna, vad kul och bra att ni har chatar med oss kunder. Känns väldigt bra att få detta fönster med banken. Undrar när ni tror att Riksbanken kommer att börja höja?
Elisabet Kopelman: Hej MaLou. Kul att du gillar vår chatt. Vi tror att Riksbanken börjar höja i april, dvs snabbare än vad Riksbanken själva signalerar.
Bruno: Hej. I somras började SEB göra skillnad på min bottenlånsränta och topplåneränta. Innan dess hade jag (ända sedan bolånet togs upp 2007) haft samma ränta på båda lånen. Jag undrar A) om detta är något ni infört för samtliga era bolånekunder och B) om ni i framtiden planerar att återgå till att ge samma ränta på botten- o topplån? Med vänl. hälsn. /Bruno
Thomas Högväg: Hej Bruno Ja det stämmer att vi har diffrentierat bottenlåneräntorna och topplåneräntorna utav den enkla anledningen att det kostar mer för oss att hantera topplånen, det är något som kommer att gälla även i framtiden. Hälsningar Thomas
Henrik: Hej! Ser inte Riksbanken vad som håller på att hända på husmarknaden? Att ha nollränta när ekonomin väntas växa med i snitt 3% under de närmaste två åren är ju helt exceptionellt. Eller? Tack för en bra chat förresten.
Elisabet Kopelman: Hej Henrik och tack. Visst är det extremt och Riksbanken säger ju nu att de har ett öga på detta. Jag tror att det kommer att leda till att de faktiskt höjer snabbare än vad de säger idag och att man ska räkna med att räntan i slutet av nästa år ligger en bra bit högre än Riksbankens prognos.
Ett råd: Tacksam för tips, hur ska man förhandla med sin bank (har SEB)? Jag ligger på helt rörligt nu och vill gå över till tremånaders men blev erbjuden en kass ränta i mina ögon....
Thomas Högväg: Hej jag vet inte hur den specifika situation ser ut men det vi tar hänsyn till när vi sätter pris är din återbetalningsförmåga, belåningsgrad på objektet och dina meraffärer hos oss. Vilket betyder att ju mer affärer du har med oss ju starkare förhandlingsläge har du. Hälsningar Thomas
D.: "Är det dags för riksbanken att bli bekymrad över stigande bopriser?" Varför har man denna sortens formulering överhuvudtaget??! I mitt huvud betyder denna formulering att räntan bara kan gå åt ETT håll och det är uppåt!! Jag förstår också att bankerna har en större intjäning om ränteläget är högre... Genom att skriva på det här viset bygger man in i folks undermedvetna att Riksbanken bara kan göra en enda sak och det är att höja räntan... Blir det bättre då, för den enskilde husägaren och blir det i förlängningen bättre för ekonomin i övrigt? Är det ett självändamål att bopriserna måste upp?? Jag skulle gärna vilja svara, nej, på den frågan.
Elisabet Kopelman: Hej D. Jag förstår din frustration. Ingen av oss vill betala mer för våra lån. Men räntan kan faktiskt bara gå åt ett håll från dagens rekordlåga nivå och det är uppåt! Räntor på nuvarande nivåer vore direkt skadliga för ekonomin i ett mer normalt läge eftersom vi då riskerar att bygga upp just den sortens bubblor som fick världsekonomin på fall i fjol. Dessutom riskerar det att driva upp inflationen.
Roger Mo: Hej, Skulle det ha gjort någon skillnad om vi hade haft euron idag? Jag menar för återhämtningen efter krisen och räntan. Hur ligger Sverige till när det gäller räntor och konjunturuppgång - jämfört med resten av Europa?
Elisabet Kopelman: Hej Roger. Min personliga åsikt är att det sannolikt varit en fördel för Sverige att ha en egen valuta eftersom den kraftiga försvagningen av valutan lättat på bördan för vår väldigt exportkänsliga industri. Hade vi haft euron hade vi haft en något högre ränta eftersom ECB inte sänkt lika mycket som Riksbanken. Jag skulle säga att vi ligger bättre till än i Europa generellt: Låga räntor har haft större genomslag på hushållens räntekostnader, vi har bra fart på inhemsk efterfrågan och vår konjunkturkänsliga exportindustri borde ha goda möjligheter att återhämta sig nu när global konjunktur vänder upp. Det avspeglar sig t ex i att svenska inköpschefsindex ligger på en av de högsta nivåerna i världen.
A-M: Om räntan är fortsatt låg nästa år, vad blir det för effekter på inflationen?
Elisabet Kopelman: I längden skulle en ränta på dagens nivåer driva upp inflationsförväntningarna, och därmed inflationen, men jag tror inte att riskerna är så stora för det kommande året. Däremot kan det säkert få betydelse för andra priser, inte minst bopriserna.
Andreas: Vad ligger era boräntor på idag? Hur stor är sannolikheten att 3 månaders räntan går över 5 procent?
Thomas Högväg: Hej Andreas Vi har ett listpris på 1,51% på 3-månaders räntan en del av de fasta räntorna kommer vi att sänka under dagen. Vi i SEB har valt att vara transparenta i vår prissättning vilket betyder att du som kund kan se på Internetkontoret vad för kostnad vi som bank har för vår upplåning. På 3-4 års sikt tror vi att att räntorna har normaliserats och då bör 3-månaders räntan ligga kring 5%. Hälsningar Thomas
Lage: Hej Sitter på ett totalt lån på ca 3 milj där allt är rörligt, har ca 400000 på topplånet. Jag har fått en bra ränta där jag har 0,75% rabatt. Ska jag binda ngt av lånen?
Thomas Högväg: Hej Lage Jag tycker att det är alltid bra att sprida sin risk, vår rekommendation är att ligga relativt kort. Kan vara en idé att dela upp lånen på 3-mån, 1 år och 2år då får du en bra riskspridning. Hälsningar Thomas Morgan
H: Jag har sökt efter Riksbankens senaste prognos för styrräntan några år framöver, men utan framgång. Var hittar jag den?
Elisabet Kopelman: Hej Morgan. Gå in på Riksbankens hemsida: www.riksbank.se och titta i den Penningpolitiska Rapporten, diagram 1. Du hittar den under Press och publicerat/Rapporter. Du kan även hitta underlaget till alla diagram i en särskild excelfil.
Anna: Hej där. Jag har två huslån. Det ena löper ut i Maj 2010 och det andra löper ut i augusti 2010. Räntan ligger på 5.15% och 5.95%. vad tror ni om läget för mig? Hinner jag binda om något av lånen tro innan höjning och hur många år ska jag binda för om räntan ej har gått upp då?? Tack på förhand. MvH Anna.
Elisabet Kopelman: Hej Anna. Om du känner dig osäker kan du kontakta ditt bankkontor eller kundcenter och diskutera kostnaden för att förtidsförlänga ditt lån. Vi tror att Riksbanken börjar höja i april men att räntan under lång tid kommer att ligga på en onormalt låg nivå. Vill du binda skulle jag rekommendera en löptid på 2-3 år eftersom det är dyrt att gå längre ut på kurvan.
margareta i: har räntan på mitt lån sjunkit
Thomas Högväg: Hej Margareta Det beror på om du har fast eller rörlig ränta, den rörliga räntan + 3-månaders räntan har sjunkit ca 4% senaste året. Har du fast ränta under perioden har räntan på ditt lån inte sjunkit. Hälsningar Thomas